Bien que l’idée de financer adéquatement votre retraite puisse être intimidante, si vous commencez à planifier maintenant, vous en serez certainement reconnaissant plus tard. Il n’est jamais trop tôt pour commencer à penser à la retraite et ce n’est peut-être pas aussi difficile que vous le pensez.
La retraite consiste généralement à remplacer votre salaire annuel d’un emploi par d’autres sources de revenus pour maintenir votre style de vie actuel. Bien que la sécurité sociale puisse couvrir une partie de votre budget, il y a naturellement des raisons de s’inquiéter du montant que vous pourriez recevoir de la sécurité sociale lorsque vous prendrez votre retraite. Très probablement, le reste de votre argent devra provenir de votre épargne et de vos investissements.
CNBC a décomposé les chiffres et nous pouvons vous dire combien vous devez économiser maintenant pour obtenir 80 000 $, 90 000 $ et 100 000 $ chaque année à la retraite, sans grignoter votre capital.
Tout d’abord, il y a quelques règles de base. Les chiffres supposent que vous prendrez votre retraite à 65 ans et que vous n’avez actuellement pas d’argent à revendre.
Les conseillers financiers recommandent généralement que la composition des placements de votre portefeuille change graduellement pour devenir plus prudente à mesure que vous approchez de la retraite. Mais même à la retraite, vous aurez probablement encore un mélange d’actions et d’obligations, ainsi que des liquidités. Pour les placements, nous supposons un rendement annuel prudent de 6 % lorsque vous travaillez et un taux encore plus prudent de 3 % pendant votre retraite « à intérêt seulement ».
Nous ne tenons pas non plus compte de l’inflation, des impôts ou de tout revenu supplémentaire que vous pourriez obtenir de la sécurité sociale ou de votre plan d’investissement 401(k).
Nous avons une ventilation complète du montant que vous devez épargner maintenant si votre objectif est de 80 000 $, 90 000 $ ou 100 000 $ chaque année à la retraite.
Montre vidéo ci-dessus pour en savoir plus.
